交通银行理财血本无归【体验4大国有银行理财品牌】

发布时间:2019-01-28 01:21:13 来源: 合同范本 点击:

  面向国内巨大而分散的个人理财市场,国内银行逐步将战略重点放在零售业务,开始打造自身的理财品牌,以提高大众对金融机构的鉴别力,吸引客户快速地发现自己、认识自己、忠实于自己。但品牌不是一句空话,既需要明确的品牌标识,更需要产品和服务的有效支撑。
  金融市场全面对外开放后,外资银行的个人金融或者说理财服务是其快速切人中国市场的尖刀业务。他们一般都有明确的品牌概念和门槛限制,如汇丰银行的“卓越理财”需要50万元人民币或等值外币、渣打的“优先理财”需要80万元人民币或等值外币、荷兰银行的“梵高理财”需要10万美元。
  那么国内银行的服务品牌是否清晰?享受这种品牌服务需要怎样的门槛?跨越门槛后银行对我们这些理财客户又有哪些优待?带着疑问,本刊记者与参加内蒙古金融博览会的4家国有商业银行的个人业务负责人进行了交流。
  
  建行:金银卡建设现代生活
  
  中国建设银行的理财业务还只有较分散的产品系列名称,如“利得盈”人民币理财产品系列名称、“汇得盈”个人外汇结构产品系列名称等,还没有统一的理财品牌概念。但在客户的分层管理上,建行的细分很清晰,如金融资产在5万~20万元者为银卡客户,20万~50万元者为金卡客户,50万元以上者为白金卡客户。建行对中高端客户的理财服务实行理财中心和财富管理中心两级管理。
  建行的理财服务因地区不同也有适当调整。发达地区通过“一对一”服务来满足中高端客户需求;在欠发达地区,由于条件的限制,对中高端客户的服务实施“客户经理+产品经理”模式,即客户经理维护关系,产品经理提供产品咨询,客户的特殊需求有时还借助于发达地区的“漫游服务”来解决。
  建行注重对老客户的维护,深悟“人以群分”的道理,希望通过良好的口碑来扩展客户群。良好的口碑不只来源于高端客户,也强调大众的认知基础,国有银行与外资银行最大的区别就在于更注重社会责任,要对更多的、财富积累并不丰富的普通人提供完善服务,而不仅仅瞄准高端客户。
  
  工行:理财金的银行管家服务
  
  据中国工商银行内蒙古分行周经理介绍,工行的“理财金账户”就是针对中高端客户服务的品牌,只要在工行的金融资产达到20万元人民币,就可以申请该卡。理财金账户卡可以完成所有的业务,具体包括账户管理与资金管理2大类。账户管理包括全能账户管理、集中账户管理、个性化自动转账。资金管理主要通过积利存款计划、定活通存款计划和备用金服务等,在保证客户资金使用的基础上实现收益最大化。
  周经理介绍,理财金账户与牡丹灵通卡的基本功能其实并没有多大区别,只是理财金账户可以享受更多的优惠、更便利的服务和某些专属产品,如减少排队时间。
  为了为理财金客户提供更适宜的理财环境,工行设有理财中心与贵宾理财中心。理财中心与贵宾理财中心实行分区服务,保证高端客户的私密性、安全性和舒适性。理财中心与贵宾理财中心目前门槛没有区别,只是硬件条件不一样。
  自助网点和普通网点是面向所有的人提供服务,理财金账户在普通网点办理业务享有优先权。
  谈到理财金账户的高端客户业务――私人银行,周经理认为目前在国内开展这项业务在技术上还有难度,其金融资产一般要达到1000万元人民币,其业务非常综合,除了要做资产组配,还应该做实业投资。
  
  中行:服务全球的中银理财
  
  中国银行的理财品牌体系建设也比较完整清晰。中银理财是中国银行的统一理财品牌,包括财富管理与私人银行2类业务。财富管理服务的对象是中高端人群,门槛为50万元金融资产,这项资产在累积计算时应包括基金、存款、证券以及部分贷款本金等。申请私人银行业务的门槛会更高,目前总行要求大约为1000万元人民币。应该说明的是,中银理财客户必须持有中银理财卡。
  支撑中银理财这个品牌的产品线涵盖3类客户。第一类是大众客户,产品包括基金、保险等,购买这些产品没有任何门槛限制;第二类是中端客户,购买起点为5万元人民币,以结构性理财产品、QDII两类产品为主;第三类产品面向高端客户,购买起点为100万元人民币,主要以定制为主(私募性质),即通过询问客户的收益预期,测试其风险承受能力,进而利用中银集团综合经营的优势进行产品设计。
  支撑中银理财这个品牌的服务分2大类,即优惠、优先服务与增值服务。优惠、优先服务是为应对理财市场激烈竞争而设计,包括中行理财卡客户异地取现手续费全免、汇款减免一半手续费、柜台设中银理财专属窗口等等。增值服务,包括机场贵宾通道服务、商场与会所消费打折等。
  
  农行:开启财富之门的金钥匙
  
   农行是目前唯一一家尚未上市的国有银行,但对理财品牌的宣传推广并不甘示弱,“金钥匙”就是他们努力打造的统一品牌。
  金钥匙是农行个人类业务所有产品的统称,其寓意是开启财富之门,品牌所涵盖的产品比较多,包括个人负债类(存款、教育储蓄、通知存款等)、个人贷款类(汽车、住房、生产经营、助学贷款等)、代理业务(基金销售、国债买卖、代收代付等)、国际业务(西联汇款等)、各种银行卡(金穗卡)、电子银行等。
  农行将其客户分为一般客户、银卡客户、金卡客户、白金卡客户4类。一般客户即普通金穗卡客户,不设任何门槛;银卡客户需要存款达到1万元或者等值外币;申请金卡,新客户需要一次性存入款项超过20万元,而对于老客户,需要在申请日存款余额超过20万元,或者申请前90天日均存款余额超过20万元;申请白金卡,新客户需要一次性存入款项超过50万元,老客户需要在申请日存款余额超过50万元,或者申请前90天日均存款余额超过50万元。

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