银行客户经理可以睡 银行破冰

发布时间:2019-01-12 01:19:04 来源: 法律资料 点击:

  借助政策松动的东风,大大小小的银行就势推出一系列中小企业融资新产品。这对中小企业而言,不能不说是因祸得福。      在我国,间接融资的地位在相当长的一段时期内依然是无人可以动摇的。据统计,在中小企业外部融资方式中,95%以上资金来自银行贷款。那么,银行在这场救援行动中的重要性也就不言而喻了。
  以往,由于外部环境以及银行内部机制尚未具备足够的条件,以致银行在对待中小企业问题上往往“心有余而力不足”。尽管解决这些问题不可能一蹴而就,但是,借此次政策松动的东风,大大小小的银行不但大幅降低贷款门槛,而且就势推出一系列中小企业融资新产品。这对中小企业而言,不能不说是因祸得福。
  
  量身订做
  
  银行联合信息网刚刚出炉的报告《商业银行中小企业信贷产品创新研究与产品集萃》显示,目前推出相应的中小企业融资产品的外资银行有渣打银行、汇丰银行、花旗银行、德富泰银行、恒生银行等15家;而中资银行除了四大行之外,交通银行、招商银行、兴业银行、民生银行等也不甘示弱,纷纷瞄准中小企业融资市场。
  比如说,近期,深发展推出的“个人展业贷”。该贷款产品的最高额度可达1500万元,最长期限可达10年,且可在该行循环贷款额度项下发放,随借随还,额度循环使用,不用时银行不计利息。如果融资者将“展业贷”与深发展之前推出的存抵贷等产品相结合,还可更大幅度节省融资成本。
  而渣打银行的贷款产品则以“无抵押小额贷款”为宣传口号,着重帮助中小企业解决缺少抵押物或担保的难题。这款产品的贷款期限为36个月,贷款金额最高达人民币100万元,还款方式将实行按月分期还款,从而减少企业的利息负担和到期一次性还本的资金压力。
  一向专注中小企业融资的地方性城商银行更是此次救援行动的生力军。厦门市商业银行在去年针对90户成长型中小企业推出专项信贷产品基础上,今年对新评选出来的160户成长型中小企业再次给予安排总额为5亿元的授信额度。而北京银行,结合当地科技型中小企业比重大的特点,与北京市科委共同推出知识产权质押贷款金融产品,承诺将在3年内发放知识产权质押贷款3亿元,市科委对获得北京银行知识产权质押贷款的科技企业将给予贴息支持。
  
  完善自身
  
  这次中国银行业在中小企业融资方面所做的努力是有目共睹的。然而企业“贷款难”与银行“难贷款”的问题一直并存。
  国内许多中小企业由于在成立初期,老板白手起家,并没有意识到建立完善财务制度的重要性,企业自身的财务状况仅有简单而不完全的记录,使得银行无法了解企业的真实财务状况,即便这家企业实际的经营情况非常出色,也很难给与企业其本身能力可以获得的融资支持。这为企业今后进一步获得融资埋下了较大的隐患。
  因此,银行相关人士提出了一些建议。首先,中小企业应逐步完善自身的财务制度,披露详细、准确、透明的财务报表,这会让企业在融资道路上获得更多的机会。其次,企业要善于利用现有资产。现有的资产情况是对企业自身实力的重要体现。传统观念上,银行最为看重机器、厂房、土地等固定资产,企业也将自身融资的砝码压在固定资产上。实际上,合理地利用企业拥有的流动资产,如应收账款、投资产品、现金等,也可以从银行获得更多的资金支持。最后一点,在跟银行打交道时,企业家要学会很好地展示自己、宣传自己,并且主动向银行询问是否有新的融资产品或者能够为自己的企业提供什么样的服务。只有这样银企方能互惠互利。
  
  银行中小企业融资产品一览
  
  工商银行:专为中小企业量身打造了中小企业融资服务品牌――“财智融通”,这一品牌以中小企业融资产品为核心,辐射结算、理财、投资银行、电子银行、国际业务和银行卡业务,以及信托、证券、基金等其他金融产品。
  中国银行:“融易达”通过利用“核心企业”授信资源为中小企业提供资金融通服务,有效破解了这类中小企业的中小企业融资难题。
  建设银行:在“成长之路”和“速贷通”服务品牌基础上,逐步推出中小企业联贷联保贷款、中小企业贸易链中小企业融资贷款、中小企业法人账户透支、中小企业保理业务等多项创新信贷产品。
  农业银行:“收付通”贸易中小企业融资产品是接受开证银行或其指定银行已承付的信用证项下应收账款作质押,为以往面临授信瓶颈、担保有困难的企业办理信用证开立和后续进口押汇的业务。
  交通银行:“展业通”包含:知识产权质押贷款、房地产抵押贷款和其他担保形式贷款。
  招商银行:“中小企业融资担保一路通”为中小企业设计多品种中小企业融资套餐。
  兴业银行:“金芝麻”中小企业融资方案是针对中小企业在产、购、销各环节的中小企业融资需求特点开发的与中小企业现金流、物流紧密结合的特色金融产品。
  深圳发展银行:“出口应收账款池中小企业融资”将零散的应收账款集合成“池”,再转让给深圳发展银行,即可从该行获得贷款,而且无需额外提供抵押和担保。
  光大银行:“阳光保理”推出旗下“环球通”出口保理、“1+N”保理及“应收账款行业解决方案”三款保理创新产品。
  浦发银行:“浦发创富”融企业供应链、企业现金管理方案、企业网上银行、国际贸易中小企业融资等内容。
  民生银行:“民易贷”能满足多种用途的中小企业融资需求。只要是中小型私营企业主、个体经营户,都可以提出贷款申请。
  华夏银行:“中小企业融资共赢链”供应链金融服务品牌将资金有效注入到供应链中相对弱势的中小企业。
  中信银行:该行把原来的对公业务产品和服务进行梳理和整合,形成中信银行下的子品牌“财富阶梯”。
  青岛银行:“应收账款质押”业务是缓解中小企业融资难问题的有效途径。
  (资料来源:融资通www.省略)

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