【将合适的产品配置给合适的人】家用电脑什么配置合适

发布时间:2019-01-30 01:23:15 来源: 法律文书 点击:

  袁新宇给人的第一印象很年轻,白领一贯的白衬衣蓝西服的装束也没有阻挡住他身上散发出80后特有的活力。很难想象这样的一个年轻小伙子,每天服务的对象有着动辄上亿元的身家。从银行到券商,袁新宇理财师的职业生涯不算复杂,而他对这个行业的诠释也颇为明了:“理财师的工作就是将合适的产品配置给合适的人。”
  
  理财中的“顾问”
  言谈中,袁新宇一直强调,理财师的作用不仅将市场现有的产品进行简单分配,这个“师”的含义从细微处看,是“顾问”的意思。在袁新宇看来,现在许多所谓的理财专家,更多的是充当了一个产品经理的角色,将现有的产品介绍给客户,却很少深入研究这些产品的特点和客户情况,如家庭组成、薪资结构、投资目的等。单纯介绍理财产品给客户,也许能获得一定收益,但与理财师的职能还相差甚远。
  谈及为何要从银行业跳到证券,袁新宇便从顾问这一角度对记者进行解释:“之前在银行,我并未在理财部门工作,但有所接触,银行的理财特点主要还是将现有的产品配置给有需要的客户。”袁新宇觉得券商理财虽然在国内起步较晚,但是在这一点上却有突破。“券商为客户配置的理财产品选择面较宽,不仅可推荐自家公司代销的产品,也可推荐其他产品。换言之,就是只要对客户有利的,适合收益需求的产品都能推荐。这无疑将我从原来单一产品经理的定位提升到了顾问层面。”
  袁新宇认为,在券商的理财部门,最大的挑战也就是如何做好顾问角色。由于面对的客户需求各异,而市场上的理财产品也是类型迥异,在什么时期选择什么产品给什么客户,这都需要事前做大量功课,一遍又一遍地客户沟通,做产品的调研,才能给出最优配置。
  问及目前股市震荡,人民币持续升值的背景下,如何为客户配置理财产品时,袁新宇表示这不是一蹴而就的问题,也要因人而异。但是他提出,现在面对的客户资金量都相当庞大,他们理财首先考虑的并不是增值,而是在于保值。尤其在市场不景气的情况下,让他们感觉比在银行存钱划算,这才是重点。“就目前的市场而言,主要还是考虑给客户配置固定收益类产品,如适当加大信托产品的配置比例。”他告诉记者,近几年阳光私募异军突起,连续几年业绩向好,也是客户关注的重点。
  
  工作中的“学生”
  与以往接触到的理财师有所不同,袁新宇并不强调要与客户交朋友。他甚至认为,如果是勉强为之、生搬硬套,可能会适得其反。这一点他有自己的主张:“作为理财师,我很清楚自己的角色定位,我只是工作刚几年的金融服务者,面对的客户往往是履历辉煌的企业家,资产动辄千万甚至上亿元,我们分属于不同的生活圈子,有着不同的爱好和消费观、人生观,因为工作及对方的需求而走到了一起。我资历尚浅,还无法企及与其交友的高度。”
  “我更乐意把自己放在一个学生的角度,向他们请教一些问题。”袁新宇坦言,“并不是说理财师是客户的理财顾问,懂的就一定比对方多。也不意味着提出的理财建议是可行的,对方就一定会照做。所谓术业有专攻,可能我这方面强,而他那方面强,相互沟通,意见融会贯通,最终达成统一的可行的满意方案。”
  说起自己的客户,袁新宇如数家珍,有国企老总,有民营企业家,有PE创业者,也有出入高档写字楼的高级白领等。“不要小看客户。虽然他需要我们提供服务,但是这并不意味着他们就是外行,更大的可能就是他还有更重要的事情需要去做,而提供理财配置服务则是我们的工作。”
  
  生活中的好爸爸
  袁新宇刚刚做了9个月的爸爸,说起自己的孩子,这个大男孩的眼角眉梢都是笑意。“我还没有做爸爸的经验,所以谈不上好,但是我的愿望自然是好的。”说起如何为刚刚出生的宝宝进行理财时,袁新宇侃侃而谈。
  袁新宇不赞同大量为宝宝购买保险的做法。他反问记者,大家给孩子购买保险是为什么呢?保险仅仅是在事情发生之后,提供一种资金的补偿。如果家庭需要的并不是这种补偿,保险的购置就是多余的。我们需要为孩子提供的,是在大人遇到危险状况时,孩子能够得到的保障。也就是说,我们需要的并不是孩子遇到危险时的经济补偿,而是一份以孩子为受益人的,以大人为保险对象的保险产品。
  “意外伤害、重大疾病,如果这些不幸落到了孩子身上,保险公司的经济赔偿并不是首要的。如果不幸降临在大人身上,保险公司的经济赔偿对孩子未来的生活而言,倒真的能起到很大的用处――这才是真正的保险,为继续生活的一方提供保障。”袁新宇的家庭理财观点不得不说是视角广泛。
  谈及为孩子理财所做的准备,袁新宇告诉记者,目前主要为孩子配置了医药行业基金。“并不是定投,而是一次性申购,市场低落的时会再度购进。我并不喜欢当下流行的基金定投,而是偏好一次性操作,视市场的情况而采取自己的行动。定投可能让我错过很多机会,又增添更多风险。”而对于为何会配置医药行业基金,他认为,目前市场震荡起伏,对防御性较强的医药行业进行投资,是比较保险的选择。随着人们生活水平的提高和社会老龄化问题凸现,医疗支出的占比一直在增加,国家对医疗的投入也在增加。从这个角度看,以医药行业基金作为投资对象风险应该会更小一些。
  “家庭中的理财与工作上为客户配置理财产品是一样的,都是将合适的理财产品配置给合适的人,了解他们真正需要的是什么,他们的风险承受力,资金构成情况……很多问题也就迎刃而解。”袁新宇的话像是在为这次采访做出总结。背上电脑包,他告诉记者,今天穿得“太整齐”,不方便骑自行车,只能乘地铁。
  “骑车不但环保,也是为自己的健康做一次保险,这难道不是一种投资么?我们上班族也该为自己的身体好好做一次理财了。”这就是袁新宇,一个80后的大男孩,他的观点总是这么出其不意,令人耳目一新。

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