瑞卡・约翰森:现在是购买投连险的良机_约翰弗兰德森

发布时间:2019-01-28 01:27:04 来源: 法律文书 点击:

  瑞卡・约翰森,世德贝投资咨询(北京)有限公司总裁。2008年11月,在金融危机悄然蔓延时,他毅然携妻带子从北欧的瑞典来到遥远的中国。面对一个陌生却生机勃勃的国家,约翰森似乎适应得非常快。
  任初春的午后阳光里,本刊记者采访了约翰森。作为一名拥有博士学位的金融专家,他表达了对投连险以及中国的保险行业前景的看法。
  
  作出到中国来的决定,我只花了两秒钟,一秒钟说服自己,另一秒钟说服我的妻子。幸运的是,我的家人和我一样,喜欢富有挑战性的生活,并且愿意接受新事物。就这样,在金融危机开始向全球蔓延的时候,我们选择了中国。
  
  瑞典市场投连险的表现
  
  在金融危机中,瑞典也受到了很大的影响,股市的表现也非常差,因为瑞典是一个小国,经济的依附性很强,尤其是对美国。
  与中国相比,瑞典的投连险产品的确有一些不同。常规的投连险产品会从一些国内基金,如共同基金中选择表现最佳的产品,或者从国际市场上选择表现较好的基金作为投资对象。
  和其他市场一样,在瑞典,随着市场的下滑,很多投资者会终止购买投连险产品。正是由于这个原因,很多公司遇到了很大的麻烦。通常情况下,如果股市走高,自然会有人去购买投连险;反之如果股市走低,就会有人去卖。事实上,这种高买低卖的现象是很不正常和不聪明的做法。最英明的决策正好与此相反――在市场低位时购买,在市场高位时卖出。目前市场正处于不好的状况,这对投资者来说,反而是良机。
  
  如何购买投连险
  
  对于投资者来说,在市场走高的情况下,他们更容易决定投资,因为他们知道应该怎么做,但是在走低的情况下,他们却很难决衰,尤其很多市场报告的数据,令他们更加害怕。事实上,在市场不断走高的时候,投连险的价格相对就会贵一些,而在目前的低点上,是购买投连险的一个机会。作为专业的理财顾问,我们有责任告诉投资者,怎样应对这种情况,怎样作出正确的决定。
  世德贝投资咨询(北京)有限公司是一家以理财和保险咨询为主业的外资公司,在如何选择投连险方面,我们积累了丰富的经验。首先,在与每仓投资者见面的时候,我们总会详细了解他的情况,明了他的需求,之后我们会作出投连险是否适合他的判断。如果不适合这位投资者,我们不会纠缠于这一项产品,会寻找更好的、更合适的产品推荐给他。
  另外,我们公司还拥有强大的研究团队,可以对投连险产品作出判断,给出专业的建议,并且提供的报告简单易懂。比如,我们的报告有“交通灯”体系。就是对每个公司的投连险产品用缸灯、绿灯、黄灯来标示:黄灯表示这个产品还可以,但由于太贵或者其他的因素,不是特别适合投资者购买;绿灯表示是很好的产品,是推荐购买的;红灯表示由于很多原因是不推荐的产品。我们用这种方式标示,每个人都会很容易明白。我们的有些报告只有一页纸,投资者非常容易读懂。3月份,我们公司新的网站(www.省略)将会上线,投资者可以在线免费订阅我们的报告。
  
  中国投连险的前景
  
  中国投连险产品未来的前景会很好。众所周知,每一种市场的发展总是有起有伏,有的时候,一些产品会因为某种原因而斐得畅销,也会因某种原因变得滞销。比如,在瑞典投连险的涨跌大多是有税收的原因;而在中国,投连险产品的涨跌可能是源自政策的原因。我们知道,由于金融危机,投连险产品会有几个月变得非常艰难,但它的未来机会无疑是很好的。因为中国总体的经济形势比较好,人民正在渐渐富裕起来,特别是在北京市场,大概有1 000万个的潜在客户,假设每个人都有投连险的需求,这个数量将会是很惊人的。
  最近,为规范投连险的销售和发展,中国保监会出台了一些相关政策。我明白,这样做的目的是想给投资者高标准的服务。因为如果授连险产品在银行柜台上销售,一般情况下是没有更多的时间来给投资者很好建议的。这样规范之后,投资者可以从其他的渠道获得更多的建议,谨慎购买适合的投连险产品。在瑞典也是一样,不允许在银行柜台直接购买投连险产品。事实上,保监会的措施其实和我们的想法不谋而合,那就是想采取更多的措施给投资者提供更高标准的服务。
  
  世德贝在中国的发展
  
  与其他国家比起来,中国的市场是比较好的,这对我们来说。具有相当的吸引力。我们不是凭着冒险的精神来到中国的,而是基于对中国未来乐观的估计。
  目前,世德贝正处于扩张的阶段。我们从北京开始拓展市场,到2009年年末希望能够拓展到内地的一些城市。5年之内,我们的目标是成为第三方理财市场的领先者。
  最近,我们推出了一个资产配置报告,赢得了投资者和业内人士的广泛认可。前几天,我遇到了一位很有经验的理财顾问,曾是我们的竞争对手,他看了我们的资产配置报告后,认为这是他看到的最好的一个在线系统。
  这个系统最大的优势在于,由于每个人的投资可能在不同的方向,比如有的人把钱存在银行,有的人购买了股票等等,这就需要投资人在不同的网站、不同的系统来查询资产状况。这样做起来会比较麻烦。针对这个问题,我们的在线系统会搜集投资者的资产信息,在一页纸上展现,它能很清晰地展示资产状况、负债状况、净值等信息,而且几乎每天都会更新。在瑞典,这个系统已经很成熟了,不仅可以每天更新,还可以把银行的账户链接上,非常方便。中国的系统与此非常相似,由于引进的时间不长,还不是很成熟,但我们将努力改进,使投资者能很清楚地看到自己在基金,股票和保险的资产情况。

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